Si alguna vez te has encontrado en una situación en la que debes dinero al IRS, es posible que hayas oído hablar de las temidas agencias de colección del IRS. Estas agencias privadas son responsables de recopilar deudas fiscales pendientes en nombre del gobierno. Pero, ¿cómo y cuándo intervienen estos cobradores de deudas? Aquí tienes todo lo que necesitas saber sobre las agencias de colección del IRS y qué debes hacer si una de ellas se pone en contacto contigo.
Pero primero, una breve historia
A pesar de las advertencias del IRS y del Defensor Nacional de los Contribuyentes, la historia se repitió en 2015. Fue entonces cuando el Congreso aprobó la Ley de Mejora del Transporte por Superficie de América (Ley FAST). Aunque técnicamente es un proyecto de ley de carreteras, la Ley FAST incluyó una sección de recaudación de deudas que requería que el IRS utilizara PCAs para las deudas fiscales pendientes que el IRS ya no perseguía.
Sin embargo, a pesar de las advertencias del IRS y del Defensor Fiscal Nacional, la historia se repitió en 2015. Fue entonces cuando el Congreso aprobó Ley de reparación del transporte terrestre de los Estados Unidos (Ley FAST). Aunque técnicamente es un proyecto de ley de carreteras, la Ley FAST incluía una sección de cobro de deudas que exige que el IRS utilice PCA para la deuda tributaria pendiente que el IRS ya no persigue.
Protecciones adicionales para los contribuyentes
En 2019, el Ley del Contribuyente Primero (TFA) fue aprobado por el Congreso. Esto tenía como objetivo brindar protección adicional a los contribuyentes de bajos ingresos que enfrentan acciones de cobranza. Según la TFA, el IRS no puede utilizar agencias de recaudación para contribuyentes con un ingreso bruto ajustado inferior a 200% del nivel federal de pobreza, que rondará los $30,000 para una familia de cuatro en 2023.
Además, la deuda tributaria debe tener al menos dos años de antigüedad a partir de la fecha de la evaluación original. Anteriormente, las PCAs podían intervenir después de que hubieran transcurrido 12 meses. Otra protección añadida bajo la TFA es la extensión de hasta siete (7) años para pagar una deuda asignada a una PCA a través de un acuerdo de pagos a plazos. La ley anterior limitaba el plazo a solo cinco (5) años.
Si bien los programas anteriores que utilizaban cobradores de deudas externos se detuvieron porque perdieron dinero, esto ya no es un problema. Entre el año fiscal 2017 y el año fiscal 2021, el IRS asignó 4 millones de cuentas morosas a las PCA, lo que recaudó más de $1 mil millones en pagos comisionables y $68.7 millones en pagos no comisionables durante ese período.
¿Qué sucede si el IRS te envía a colecciones?
Cuando el IRS determina que tienes una deuda fiscal pendiente que no has pagado, tienen la autoridad para enviar tu caso a una agencia de colección. Normalmente, este es el siguiente paso que el IRS da después de enviarte múltiples avisos y darte amplias oportunidades para resolver tu deuda fiscal. Una vez que tu caso se traslada a una agencia de colección, ellos asumirán la responsabilidad de recaudar el dinero que debes al IRS.
Las PCAs tienen la autoridad para contactarte directamente, solicitar el pago y negociar planes de pago. También pueden utilizar diversas tácticas de cobro, como el embargo de salarios, el embargo bancario o gravámenes sobre propiedades para asegurarse de que cumplas con tus obligaciones fiscales.
Sin embargo, no todos los casos fiscales son elegibles para que los cobradores privados los manejen. Los siguientes tipos de cuentas no se enviarán a una agencia de colección del IRS:
- Cuentas con un Acuerdo de Ofrecimiento de transacción o un acuerdo de pago a plazos
- Casos de cónyuge inocente
- Cuentas de menores o de fallecidos
- Personas en zonas de combate designadas
- Contribuyentes en zonas declaradas de catástrofe por el gobierno federal que hayan solicitado el alivio del cobro de deudas
- Víctimas de robo de identidad relacionado con los impuestos
¡Cuidado con las estafas!
Los estafadores pueden hacerse pasar fácilmente por PCAs, ya que no están obligados a identificarse como contratistas del IRS. En 2022, el IRS detectó $5.7 mil millones en fraude fiscal. También hubo 8 millones de informes de actividad sospechosa.
Si alguien llama tratando de cobrar una deuda tributaria, asegúrate de verificar que sean de una de las tres agencias de colección mencionadas a continuación.
| Grupo CBE Inc. Apartado postal 2217 Waterloo, IA 50704 800-910-5837 |
Costa profesional, inc. Apartado postal 425 Geneseo, Nueva York 14454 888-928-0510 |
Conservar Apartado postal 307 Fairport, Nueva York 14450 844-853-4875 |
Nunca reveles información personal a alguien que demande aleatoriamente un pago por teléfono, correo electrónico o en línea. Si no puedes verificar su identidad o te sientes incómodo, no interactúes con ellos. En su lugar, cuelga y llama directamente al IRS al 800-829-1040.
Lo que necesita saber para protegerte
Lidiar con las colecciones del IRS puede ser una tarea desafiante, pero con el enfoque adecuado, es posible resolver tu deuda fiscal y recuperar la estabilidad financiera. Aquí tienes algunos pasos para ayudarte a navegar por el proceso.
1. Aprenda cómo funciona el IRS
El IRS no es como su expareja desesperada. La agencia nunca le llamará ni enviará un mensaje de texto o un correo electrónico de improviso para exigirle un pago. Y definitivamente no le exigirán que les dé su número de tarjeta de crédito en una llamada telefónica ni le amenazarán con traer a las fuerzas del orden para que le arresten por no pagar. En su lugar, prefieren ponerse en contacto con los contribuyentes a través de avisos por correo (como un Aviso CP14) que progresivamente aumentan en urgencia.
Si el IRS asigna tu caso a una PCA, recibirás el Aviso CP40 y Publicación 4518. No te sorprenderán al entregarte a un tercero sin darte un aviso previo. Una vez que el cobrador de deudas privado tenga tu cuenta, te enviarán una carta inicial por correo antes de ponerse en contacto contigo por teléfono.
Sin embargo, el IRS solo puede comunicarse contigo con la información que tienen en sus registros. Si la dirección que has usado en el pasado no es la misma donde resides actualmente, deberás actualizar tu cuenta del IRS para recibir estos avisos útiles.
2. No Pagues Directamente a la Agencia de Colección
Aunque el IRS contrató a una agencia de cobranza privada para cobrar su deuda tributaria, en realidad usted no está escribiendo su cheque a la PCA. Toda tu deuda pagada desaparecerá. directamente al IRS como de costumbre.
Una agencia de colección privada nunca debería pedirte que les pagues directamente a ellos. Su trabajo es trabajar contigo para resolver tu deuda fiscal. Deben proporcionarte información sobre las opciones de pago del IRS, incluyendo pagos en línea o mediante cheque a nombre del Tesoro de los Estados Unidos enviado por correo directamente al IRS.
3. Consulta con un Profesional de Impuestos con Licencia
Recurrir a un profesional de impuestos autorizado, que puede incluir contadores públicos, agentes registrados o abogados fiscales, puede brindarle el apoyo y la dirección que necesita con respecto a su deuda tributaria. Estos expertos pueden negociar con el IRS en su nombre para aliviar la deuda tributaria o ataduras como gravámenes, embargos, y embargos de sueldo.
A pesar de legalidad del uso de la PDC está bajo escrutinio, es la realidad de hoy en día. La clave para evitar problemas es ser inteligente a la hora de hacer frente a su deuda tributaria y no hacerlo solo.
Ya sea que elijas trabajar directamente con el IRS o con una agencia de colección como el Grupo CBE, es fundamental mantenerse proactivo y comunicarse abiertamente. Tomando los pasos necesarios y buscando orientación fiscal profesional cuando sea necesario, puedes resolver con éxito tu deuda fiscal y avanzar con tranquilidad.
