¿Tiene una deuda con el IRS y no sabe cómo va a pagar sus impuestos? En primer lugar, respire hondo. Cada año, millones de estadounidenses se encuentran con una factura de impuestos en lugar de un reembolso de impuestos. A continuación, asegúrese de presentar su declaración de impuestos aun si no puede pagarlos. ¿Por qué? La multa por no presentar la declaración de impuestos es mucho más elevada que la multa por no pagar. No hay motivo para acumular más deudas en su factura de impuestos si puede evitarlo. Y finalmente, revise estas 10 formas de pagar sus impuestos y decida qué opción es la mejor para usted.
Opciones del IRS para pagar sus impuestos
El IRS ofrece varios programas de alivio de impuestos para ayudar a los contribuyentes a pagar su deuda tributaria. Dependiendo de su situación específica, usted puede calificar para una o más de estas opciones.
Planes de pago a corto plazo del IRS
¿Se encuentra en condiciones de pagar su deuda tributaria, pero solo necesita algo más de tiempo para reunir los fondos? Un plan de pago a corto plazo (también conocido como un acuerdo de pago a plazos) le proporcionará 120 días adicionales para pagar su factura. Para calificar, su deuda debe ser menor a $100 000 entre impuestos, multas e intereses combinados. Aunque no hay ninguna tarifa de apertura, su cuenta continuará acumulando intereses y multas hasta que la deuda sea pagada en su totalidad.
Planes de pago a largo plazo del IRS
Para aquellos que necesitan algo más tiempo, el IRS también ofrece planes de pago a largo plazo. De acuerdo con el acuerdo de pago a plazos, usted tendrá hasta 72 meses para pagar su deuda. Para calificar, es necesario que su deuda sea menor a $50 000 en impuestos, multas e intereses combinados. También debe estar al día con la presentación de todas sus declaraciones de impuestos.
La tarifa de apertura varía, dependiendo de si paga a través de un retiro automático, (tarifa en línea de $31) u otra forma de pago (tarifa en línea de $149). Las tarifas de apertura son más elevadas si presenta su solicitud por teléfono, correo o en persona ($107 por débito directo y $225 por otras formas de pago). Sin embargo, puede calificar a una exención de la tarifa de apertura si sus ingresos son bajos. Independientemente de su selección de reembolso, su cuenta seguirá acumulando multas e intereses hasta que sus impuestos sean pagados en su totalidad.
Acuerdo de pago parcial a plazos
Según el acuerdo de pago parcial a plazos (Partial payment installment agreement, PPIA), usted puede pagar sus impuestos a lo largo del plazo. No obstante, la gran diferencia es que tendrá que pagar el monto total adeudado. Al finalizar el acuerdo, se condona cualquier saldo restante de los impuestos. Antes de que el IRS acepte un PPIA, se deben presentar todas sus declaraciones de impuestos. También debe estar al día con cualquier retención de impuestos sobre los ingresos o pagos de impuestos estimados. Si adeuda impuestos atrasados de una declaración anterior, también deberá pagarlos.
El IRS presentará un gravamen por impuestos en su contra por el monto adeudado, solo en caso de que no cumpla el acuerdo. También podrían volver a evaluar su situación financiera y ajustar el monto de su pago mensual cada dos años.
Para calificar, su deuda debe ser de al menos $10 000 en impuestos, incluidos los intereses y las multas. Sin embargo, si se ha declarado en quiebra o se le ha aceptado una Ofrecimiento de transacción anteriormente, no puede optar por una PPIA.
Oferta en Compromiso
Si el plan de pago no es una opción, un Oferta en Compromiso (Offer in Compromise, OIC) podría ser la solución. El OIC le permite liquidar su deuda tributaria por menos de lo que debe, pero no hay garantía de que el IRS acepte su ofrecimiento. En general, el IRS considerará lo siguiente al revisar una solicitud de OIC:
- Su capacidad de pago
- Ingresos
- Gastos
- Patrimonio
También esperarán a que pague su deuda tributaria en un plazo razonable, ya sea mediante una suma única o pagos periódicos. No es elegible para solicitar un ofrecimiento si tiene impuestos sin presentar, actualmente está en quiebra o está atrasado con los pagos de sus impuestos estimados.
El proceso de OIC es bastante complicado y la mayoría de estos son rechazados por el IRS. Sugerimos encarecidamente trabajar con un profesional de impuestos si decide optar por esta opción.
Otras formas de pagar sus impuestos
Si su deuda es menor a $10 000 o no califica a ninguno de los programas de alivio de impuestos del IRS, aún tiene varias otras formas de pagar sus impuestos.
Cobrar el PTO
¿Tiene vacaciones sin utilizar o tiempo libre pagado (Paid time off, PTO) en exceso? Considere preguntar a su empleador si puede cambiar dicho tiempo libre por efectivo. Tenga en cuenta que los fondos recibidos por el pago del PTO estarán sujetos a impuestos al igual que su paga regular, pero podría ayudarle a evitar multas e intereses adicionales en cualquier impuesto sin pagar.
Vender sus bienes
Una forma de reducir o eliminar su deuda tributaria es vender algunos de sus bienes. Esto puede incluir joyas, vehículos, muebles para el hogar, obras de arte, acciones, bonos o cualquier otro objeto de valor. Si se trata de algo sentimental, puede considerar pedir a un amigo o a un familiar que le haga un préstamo a cambio del objeto como garantía; así puede comprarlo cuando esté en una mejor situación financiera.
Pedir un préstamo
Otra forma de pagar sus impuestos es pidiendo un préstamo personal. Sugerimos comenzar con su banco ya que le puede ofrecer mejores tasas de interés. Otras opciones incluyen SoFi, Advenedizo, y Club de préstamos, por nombrar algunos. Solo asegúrese de hacer su tarea para obtener las mejores tasas y asegurarse de que pueda pagar las cuotas mensuales con comodidad. Si se retrasa con sus pagos, seguirá debiendo dinero y su calificación crediticia también se verá perjudicada.
Solicitar un HELOC
¿Tiene un capital sustancial por su vivienda? Puede contemplar pedir un crédito sobre el capital de la vivienda (Home equity line of credit, HELOC) para cubrir su deuda tributaria. Las tasas de HELOC generalmente son menores a los préstamos personales e incluso pueden ser mucho menores que el interés que le cobran a sus impuestos pendientes. Asegúrese nuevamente de que pueda solventar los pagos mensuales o su vivienda podría estar en riesgo.
Utilizar una tarjeta de crédito de bajo interés
Por lo general, advertimos contra el uso de una tarjeta de crédito para pagar sus impuestos, pero puede tener sentido si el monto es manejable y puede pagarlo rápidamente. El IRS acepta todas las tarjetas de créditos principales para pagos en línea. Tenga en cuenta que hay un límite con respecto a la cantidad de pagos que puede hacer, y se le cobrarán tarifas de procesamiento.
Pedir prestado de su 401k
Pedir dinero o un préstamo de su 401k solo debe considerarse su último recurso. En general, tendrá un límite con respecto al monto que puede pedir prestado. También se le cobrará una multa por retiro anticipado del 10% si tiene menos de 59 años. Además, pagará sus impuestos sobre los ingresos del monto retirado. La multa no se aplica si pide un préstamo, pero es posible que no pueda aportar durante algún tiempo. Asegúrese de consultar con su proveedor de 401k para entender todas las posibles consecuencias de utilizar sus fondos 401k para pagar sus impuestos antes de retirarlos o solicitar un préstamo.
Buscar la ayuda de un profesional de los impuestos
Hay una variedad de formas de las que puede elegir para pagar sus impuestos. Algunas son mejores que otras, pero todas son mejores que no pagarlos. Si ignora su deuda tributaria, puede enfrentar consecuencias no deseadas como el embargo de sueldo, embargos y gravámenes. Si tiene deuda con el IRS y necesita ayuda para encontrar la mejor forma de pagar sus impuestos, comuníquese con Tax Defense Network. Le podemos ayudar a encontrar la mejor solución a su problema de impuestos. Llame al 855-476-6920 hoy para una consulta gratuita y explorar sus opciones para alivio de impuestos.