Deber impuestos atrasados puede ser abrumador, especialmente si no puede pagarlos. Uno de los mayores temores de los contribuyentes es perder su vivienda a manos del IRS. La buena noticia es que, en la mayoría de los casos, el IRS no embargará su vivienda, especialmente si debe menos de $1,000. Sin embargo, existen ciertas circunstancias en las que su propiedad podría estar en riesgo si su deuda tributaria sigue sin resolverse.
Conclusiones clave
La mayoría de la gente no pierde su hogar. Si debe un saldo menor o está en contacto con el IRS, generalmente no tiene que preocuparse de que le quiten su casa.
Los gravámenes no son lo mismo que perder la casa. El IRS puede colocar un gravamen para garantizar lo que debe, pero eso sólo afecta la venta o refinanciación; no significa que lo expulsarán.
Tomar acción te mantiene seguro. La mejor manera de proteger su hogar es elaborar un plan de pago o un acuerdo con el IRS en lugar de ignorar el problema.
Gravámenes fiscales: la acción más común
Si debe al IRS una cantidad significativa, generalmente entre 1TP y 10,000 T o más, la agencia podría presentar un gravamen fiscal sobre su propiedad. Un gravamen no implica la pérdida de su vivienda. Es el derecho legal del gobierno sobre su propiedad para garantizar la deuda.
Esto significa que si intenta vender su vivienda o utilizar su capital, el IRS tiene derecho a cobrar las ganancias. Si bien un gravamen no lo obliga a desalojar su vivienda, puede causarle serios problemas financieros, como dificultar la refinanciación o la obtención de nuevos préstamos.
Cuándo el IRS puede embargar su casa
Hay casos en los que el IRS puede pasar de colocar un gravamen a tomar medidas de cobro más agresivas, incluida una embargo por impuestosUn embargo se produce cuando el IRS embarga una propiedad o bienes para saldar una deuda. En el caso de las viviendas, esto suele ocurrir solo en situaciones extremas como:
- Fraude fiscal o evasión fiscal
- Grandes deudas tributarias impagas que permanecen ignorados durante años
Incluso en estas circunstancias, el IRS rara vez ejecuta la hipoteca de la vivienda principal de un contribuyente. Antes de hacerlo, el IRS debe:
- Agotar otras opciones de recolección, como acuerdos de pago a plazos o un Ofrecimiento de Transacción (OIC)
- Petición a la Departamento de Justicia emprender acciones legales
- Demostrar que la vivienda cuenta con capital suficiente para cubrir la deuda tributaria
Si no hay suficiente valor en la propiedad, el IRS no procederá a una incautación.
Por qué es arriesgado ignorar al IRS
Aunque la probabilidad de perder su vivienda es mínima, ignorar las notificaciones del IRS puede tener graves consecuencias. Un gravamen sobre su vivienda puede inmovilizar su capital, dificultando la obtención de un préstamo con garantía o la venta de la propiedad. El IRS también cuenta con otras herramientas de cobro, como:
- Embargos de salario
- Embargos en cuentas bancarias
- Embargo de otros activos (como vehículos o cuentas de inversión)
Estas acciones pueden crear una inestabilidad financiera de la que será mucho más difícil recuperarse que si hubiera abordado la deuda tributaria antes.
La mejor manera de proteger su hogar
La mejor decisión es ser proactivo. Si debe impuestos atrasados, explore sus opciones de pago antes de que el IRS intensifique sus esfuerzos de cobro. Las soluciones comunes incluyen:
- Préstamos personales para liquidar rápidamente tu saldo
- Acuerdos de pago a plazos del IRS que le permiten pagar a lo largo del tiempo
- Oferta de compromiso (OIC) para llegar a un acuerdo por menos de lo que debe, si califica
- Estado actualmente no cobrable (CNC) si está atravesando dificultades financieras
Al trabajar con el IRS o un profesional confiable en asistencia fiscal, puede evitar que las acciones de cobro se salgan de control y proteger su activo más valioso: su hogar.