Según los últimos datos Encuesta sobre la confianza en la jubilación Según el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados (EBRI), la mayoría de los estadounidenses todavía planean jubilarse a los 65 años. Desafortunadamente, muchos abandonan la fuerza laboral antes debido a dificultades imprevistas o problemas de salud. Independientemente de cuándo decida jubilarse, una cosa es segura: los impuestos pueden tener un impacto significativo en sus finanzas. El IRS querrá una parte de su pensión, Seguro Social, y otros ingresos por jubilación. Dependiendo de dónde vivas, tu estado podría querer una parte del pastel por igual. Por eso es importante planear por anticipado y encontrar una ubicación donde tus distribuciones por jubilación rindan más.
13 estados que no gravan las distribuciones de jubilación
Si tiene una cuenta de jubilación, como un 401(k) o un Plan de Ahorro para la Jubilación (TSP), debería considerar mudarse a uno de los estados que no gravan sus ingresos de jubilación. Actualmente, hay 13 estados que no gravan las distribuciones de pensiones o planes de contribución definida.
- Alaska
- Florida
- Illinois
- Iowa
- Misisipí
- Nevada
- Nuevo Hampshire
- Pensilvania
- Dakota del Sur
- Tennesse
- Texas
- Washington
- Wyoming
Estos 13 estados también se abstienen de cobrar impuestos sobre la renta sobre los beneficios de la Seguridad Social. Todos, excepto cuatro (Illinois, Iowa, Mississippi y Pensilvania), no tienen impuestos estatales sobre la renta. Alaska y New Hampshire son los únicos estados que no tienen impuestos sobre la renta, las ventas o la Seguridad Social. New Hampshire, sin embargo, sí grava los pagos de intereses y dividendos.
Estados sin Impuestos Sobre las Distribuciones de tu Pensión
Además de los estados enumerados anteriormente, dos estados más no gravarán sus distribuciones de pensión:
- Alabama
- Hawai
Lamentablemente, ambos gravarán sus distribuciones de IRA tradicional o 401(k). En Alabama, solo los primeros $6,000 de una IRA tradicional o 401(k) están exentos de impuestos si tiene 65 años o más. Hawái grava todas las distribuciones de estos planes, independientemente del tamaño o la antigüedad. Algunos estados, como Nueva York, excluirán sus pensiones federales del impuesto sobre la renta, pero no todas las pensiones privadas.
Estados con Impuestos Sobre los Ingresos por Jubilación Militar
Si has servido a las fuerzas armadas por 20 años o más, es probable que recibas tu pago por jubilación militar tras cumplir 60 años. Muchos estados reconocen el sacrificio de nuestros veteranos durante su servicio y no gravarán tus ingresos por jubilación. Sin embargo, algunos estados aplicarán impuestos parciales o totales a tu paga por jubilación.
Estados sin Impuestos Sobre los Ingresos por Jubilación Militar
- Alabama
- Alaska (sin impuestos estatales sobre la renta)
- Arizona
- Arkansas
- Connecticut
- Florida (sin impuestos estatales sobre la renta)
- Hawai
- Illinois
- Indiana
- Iowa
- Kansas
- Luisiana
- Maine
- Massachusetts
- Michigan
- Minnesota
- Misisipí
- Misuri
- Nebraska
- Nevada (sin impuestos estatales sobre la renta)
- New Hampshire (solo grava dividendos e intereses)
- Nueva Jersey
- Nueva York
- Carolina del Norte
- Dakota del Norte
- Ohio
- Oklahoma
- Pensilvania
- Rhode Island
- Carolina del Sur
- South Dakota (sin impuestos estatales sobre la renta)
- Tennessee (sin impuestos estatales sobre la renta)
- Texas (sin impuestos estatales sobre la renta)
- Washington (sin impuestos estatales sobre la renta)
- Virginia Occidental
- Wisconsin
- Wyoming (sin impuestos estatales sobre la renta)
Estados con Impuestos Parciales Sobre los Ingresos por Jubilación Militar
- Colorado
- Delaware
- Georgia
- Idaho
- Kentucky
- Maryland
- Montana
- Nuevo México
- Oregón
- Utah
- Vermont
- Virginia
Es importante tener en cuenta que, por lo general, la edad limita las exclusiones o exenciones de ingresos que ofrecen estos estados. Asegúrese de consultar con cada estado para determinar sus normas impositivas específicas con respecto a los beneficios de jubilación militar.
Estados que Gravan Totalmente los Ingresos por Jubilación Militar
A partir de 2024, California será el único estado que gravará íntegramente los ingresos por jubilación militar. El Distrito de Columbia (Washington, DC) tampoco prevé una exención para los pagos de jubilación militar.
Estados que no gravarán sus ingresos de la Seguridad Social
La buena noticia es que la mayoría de los estados no gravan los ingresos del Seguro Social. A partir de 2024, solo nueve (9) estados gravan actualmente estos ingresos para los jubilados. El monto gravado generalmente se basa en su estado civil para efectos de la declaración y su ingreso bruto ajustado (AGI).
- Colorado
- Connecticut
- Minnesota
- Montana
- Nuevo México
- Rhode Island
- Utah
- Vermont
- Virginia Occidental
A partir de 2026, Virginia Occidental ya no gravará los beneficios del Seguro Social.
¿Cuál es el Mejor Estado para Jubilarse?
Aunque muchos estados no gravan el Seguro Social o las distribuciones por jubilación, es importante investigar detenidamente las implicaciones fiscales de cada estado antes de actuar. Muchos estados sin impuestos sobre la renta suelen tener impuestos elevados sobre las ventas o sobre la propiedad. Dependiendo de la ciudad que denomines como tu hogar, podrías estar sujeto a pagar altos impuestos locales. Tu decisión debería basarse en qué estado te ofrece la mayor calidad de vida según tu presupuesto.