Según una encuesta reciente realizada por Gestores de inversiones Natixis, la edad de retiro promedio para la que planifican la mayoría de Americanos son los 62 años. Sin importar cuándo decidas retirarte, una cosa es cierta: los impuestos pueden impactar grandemente tus finanzas. El IRS te querrá cobrar una parte de tu pensión, Seguro Social, y otros ingresos por jubilación. Dependiendo de dónde vivas, tu estado podría querer una parte del pastel por igual. Por eso es importante planear por anticipado y encontrar una ubicación donde tus distribuciones por jubilación rindan más.
12 Estados sin Impuestos en tus Distribuciones por Jubilación
Si tiene una cuenta de jubilación, como un 401(k) o un Plan de Ahorro de Ahorro (TSP), querrá considerar mudarse a uno de los estados que no gravan sus ingresos de jubilación. Actualmente hay 12 que no gravan las distribuciones de pensiones o planes de contribución definida.
- Alaska
- Florida
- Illinois
- Misisipí
- Nevada
- Nuevo Hampshire
- Pensilvania
- Dakota del Sur
- Tennesse
- Texas
- Washington
- Wyoming
Estos 12 estados tampoco gravan tus prestaciones del Seguro Social. Todos excepto tres — Illinois, Mississippi y Pensilvania — no tienen ningún impuesto estatal sobre la renta. Alaska y New Hampshire son los únicos estados sin impuestos sobre la renta, las ventas o el Seguro Social.
Estados sin Impuestos Sobre las Distribuciones de tu Pensión
Además de los estados enumerados anteriormente, tres estados más no gravarán las distribuciones de su pensión:
- Alabama
- Iowa
- Hawai
Sin embargo, todos estos estados gravarán su 401(k) o las distribuciones tradicionales del IRS. Algunos estados, como Nueva York, excluirán sus pensiones federales del impuesto sobre la renta, pero no todas las pensiones privadas.
Estados con Impuestos Sobre los Ingresos por Jubilación Militar
Si has servido a las fuerzas armadas por 20 años o más, es probable que recibas tu pago por jubilación militar tras cumplir 60 años. Muchos estados reconocen el sacrificio de nuestros veteranos durante su servicio y no gravarán tus ingresos por jubilación. Sin embargo, algunos estados aplicarán impuestos parciales o totales a tu paga por jubilación.
Estados sin Impuestos Sobre los Ingresos por Jubilación Militar
- Alabama
- Alaska (sin impuestos estatales sobre la renta)
- Arizona
- Arkansas
- Connecticut
- Florida (sin impuestos estatales sobre la renta)
- Hawai
- Illinois
- Indiana
- Iowa
- Kansas
- Luisiana
- Maine
- Massachusetts
- Michigan
- Minnesota
- Misisipí
- Misuri
- Nebraska
- Nevada (sin impuestos estatales sobre la renta)
- New Hampshire (solo grava dividendos e intereses)
- Nueva Jersey
- Nueva York
- Carolina del Norte
- Dakota del Norte
- Ohio
- Oklahoma
- Pensilvania
- Rhode Island
- South Dakota (sin impuestos estatales sobre la renta)
- Tennessee (sin impuestos estatales sobre la renta)
- Texas (sin impuestos estatales sobre la renta)
- Utah
- Washington (sin impuestos estatales sobre la renta)
- Virginia Occidental
- Wisconsin
- Wyoming (sin impuestos estatales sobre la renta)
Estados con Impuestos Parciales Sobre los Ingresos por Jubilación Militar
- Colorado
- Delaware
- Georgia
- Idaho
- Kentucky
- Maryland
- Montaña (2024)
- Nuevo México
- Oregón
- Carolina del Sur
- Vermont
- Virginia
El Distrito de Columbia también grava parcialmente las prestaciones por jubilación militar. Hay que recalcar que tu edad suele limitar las exclusiones o exenciones fiscales ofrecidas en cada estado. Asegúrate de consultar las normas de cada estado con respecto a las prestaciones por jubilación militar.
Estados que Gravan Totalmente los Ingresos por Jubilación Militar
A partir de 2023, California es el único estado que grava totalmente los ingresos de jubilación militar. Proyecto de ley 46 de la Asamblea, sin embargo, busca eximir todas las pensiones militares de los impuestos estatales sobre la renta. Se considerará durante la próxima sesión legislativa en 2024.
¿Cuál es el Mejor Estado para Jubilarse?
Aunque muchos estados no gravan el Seguro Social o las distribuciones por jubilación, es importante investigar detenidamente las implicaciones fiscales de cada estado antes de actuar. Muchos estados sin impuestos sobre la renta suelen tener impuestos elevados sobre las ventas o sobre la propiedad. Dependiendo de la ciudad que denomines como tu hogar, podrías estar sujeto a pagar altos impuestos locales. Tu decisión debería basarse en qué estado te ofrece la mayor calidad de vida según tu presupuesto.