Al comenzar un nuevo trabajo, uno de los primeros formularios que se llenan es el Formulario W-4 del IRS. Este formulario determina la cantidad de impuestos federales sobre la renta que su empleador retendrá de su nómina. Aunque parezca un trámite rutinario, influye considerablemente en si recibe un reembolso o si debe dinero al momento de pagar impuestos. Si no retiene suficientes impuestos, las consecuencias pueden incluir facturas de impuestos, multas e intereses.
¿Por qué se retienen impuestos de los cheques de pago?
Estados Unidos opera con un sistema tributario de "pago por uso". Esto significa que los impuestos deben pagarse conforme se generan los ingresos, no solo al final del año. Los empleadores ayudan reteniendo los impuestos sobre la renta y enviándolos al IRS en su nombre. Este sistema ayuda a evitar que los contribuyentes adeuden grandes sumas al llegar la temporada de impuestos.
¿Cómo se determina el monto de su retención?
La cantidad de impuestos retenidos de su cheque de pago se basa en su Formulario W-4Los factores clave incluyen:
- Estado de su declaración (por ejemplo, soltero, casado que presenta una declaración conjunta)
- Número de dependientes
- Ingresos o deducciones adicionales
- Ya sea que tenga varios trabajos o un cónyuge que trabaja
Si su situación financiera cambia pero su W-4 no, es posible que no esté reteniendo lo suficiente para cubrir su obligación tributaria total, lo que podría generar una serie de problemas.
¿Qué pasa si retienes muy poco?
- Podría deberle al IRS – El resultado más directo es una factura de impuestos. Si se retuvo muy poco, tendrá que pagar la diferencia al presentar su declaración. Esto puede ser una sorpresa si está acostumbrado a recibir un reembolso.
- Podrías ser penalizado – Si no ha pagado al menos el 90% de su obligación tributaria total durante el año, es posible que se le aplique una multa. multa por pago incompletoEl IRS también puede cobrar interés sobre el importe no pagado.
- Puede afectar su planificación financiera – Una factura de impuestos inesperada puede desbaratar tu presupuesto. Si no tienes ahorrado lo suficiente para cubrirla, podrías tener que posponer otros gastos, endeudarte o enfrentar multas por pagos atrasados.
Si no puede pagar la totalidad de sus impuestos a su vencimiento, esto también podría dar lugar a acciones de cobro. El IRS podría embargar su salario, gravar su propiedad o incluso embargar su cuenta bancaria.
Pasos a seguir si ha pagado menos impuestos
Si cree que está reteniendo menos de lo debido, hay medidas que puede tomar para corregir el problema.
Utilice el Estimador de Retención de Impuestos del IRS
Utilice el Herramienta de estimación de retención de impuestos del IRS para verificar su retención actual y tener una mejor idea de qué cambios, si los hubiera, son necesarios.
Presentar un nuevo formulario W-4
Según los resultados del estimador, puede completar un nuevo formulario W-4 para ajustar su retención. Puede optar por aumentar la retención o añadir una cantidad específica a cada cheque de pago.
Realizar pagos trimestrales estimados
Si tiene ingresos adicionales que no están sujetos a retención (como trabajo independiente, ingresos por alquiler o inversiones), es posible que deba realizar una pagos de impuestos estimados cada trimestre para evitar penalizaciones por pago insuficiente.
Hable con un profesional de impuestos
Si no está seguro de cómo calcular su retención o pagos estimados, considere consultar con un asesor fiscal. Este le puede ayudar a crear un plan para cumplir con las normas y evitar sanciones.
Manténgase proactivo y evite sorpresas
Pagar menos impuestos puede llevarte a sorpresas desagradables, pero se puede evitar con un poco de planificación. Revisa tus retenciones anualmente, especialmente después de cambios en tu vida, como casarte, tener un hijo o cambiar de trabajo. Una revisión rápida hoy puede ahorrarte un gran dolor de cabeza el próximo abril.